Кредитный юрист поможет ликвидировать долги банкам по кредитам

Популяризация и доступность кредитных ресурсов привели к широкому распространению различных финансовых структур, предлагающих гражданам и юридическим лицам всевозможные займы и кредиты. Но, как показывает практика, далеко не каждая такая организация действительно ориентирована на потребности клиентов. Многие из них предлагают кредиты на исключительно выгодных для себя условиях. На фоне зачастую недостаточной компетенции заемщиков, большое распространение получили случаи необоснованного навязывания банками и кредитными организациями дополнительных и не нужных клиенту услуг. Чтобы разобраться со всеми скрытыми платежами и ликвидировать долги банкам по кредитам необходим квалифицированный кредитный юрист.

В каком случае долг банку можно оспорить.

• включение в кредитный договор условий об обязанности заемщика уплатить банку комиссию за рассмотрение кредитной заявки, комиссию за открытие и ведение ссудного счета, комиссию за обслуживание кредита и прочие виды комиссий;
• страхование рисков по кредитному договору с указанием конкретной страховой компании либо включение в кредитный договор условий о страховании каких-либо рисков;
• наложение крупных штрафных санкций (неустойка, пени) за несущественные нарушения, при досрочном погашении кредита и отказ возврата страховки;
• изменение условий кредитного договора, в том числе процентной ставки по кредиту, в одностороннем порядке, когда долг банку возрастает;
• уступка банком прав требования и передача долга коллекторам и так далее.

Еще до недавнего времени одним из самых массовых направлений споров с банками были обращения заемщиков в суд по факту взыскания с банков незаконных комиссий за открытие счета, ведение счета, обслуживание карт и прочих подобных комиссий. Однако зная судебную практику банки перестали навязывать клиентам данные виды комиссий и заменили их страховками в виде либо заключения отдельных договоров страхования при заключении кредитных договоров, либо присоединением к различным программам страхования. Но при таком способе навязывания услуг гораздо сложнее признать незаконными действия банков. Суды в таких спорах далеко не всегда встают на сторону заемщиков.

Как подать в суд на банк

Мы имеем обширный положительный опыт по взысканию навязанных банками страховок и прекрасно знаем как подать в суд на банк. В частности, мы успешно возвращали и возвращаем страховки ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО КБ «Ренессанс Кредит», ООО «Русфинанс Банк», ЗАО «КБ ДельтаКредит», ОАО «Сбербанк России», ОАО Национальный банк «ТРАСТ», ЗАО «Банк Русский Стандарт», ОАО «Восточный экспресс банк», ОАО «Росгосстрах Банк», ЗАО «ВТБ 24», ООО ИКБ «Совкомбанк», ЗАО «ДжиИ Мани Банк».

Как отсудить у банка проценты по кредиту или незаконно удержанные (навязанные) денежные суммы?

Чтобы избежать подобных ситуаций и взыскать с банка переплату по кредиту, получить кредит на выгодных для себя условиях или отстоять свои права в споре с банками, необходимо обратиться за профессиональной помощью. Компетентные и опытные кредитные юристы компании «Легея» готовы оказать поддержку в решении любых вопросов, связанных с тяжбами с банками и иными финансовыми структурами:

• Уменьшение сумм санкций - неустойки, пени, штрафа.
• Признание незаконным уступки долга коллекторам.
• Получение рассрочки и отсрочки в погашении кредитов.
• Возврат долгов и банковских комиссий.
• Возврат страховки по кредиту.
• Возврат уплаченных штрафов.
• Возврат страховой премии по кредитному договору.

Если Вы сомневаетесь в возможности положительно решения Вашего вопроса и не знаете как подать в суд на банк самостоятельно, ознакомьтесь с нашей судебной практикой по делам по спорам с банками.

Пример № 1. Признание недействительными условий кредитного договора в части очередности списания внесенных денежных средств.

06.09.2013 г. заемщик заключил с ООО «Русфинас Банк» кредитный договор. В период действия договора были допущены просрочки по кредиту. Однако заемщик все же продолжал оплачивать кредит, а банк зачислял поступающие суммы в счет гашения штрафов и пени. Также при заключении кредитного договора под залог транспортного средства заемщику были навязаны услуги страхования на общую сумму 42 606 рублей.

Посчитав действия банка незаконными и нарушающими право потребителя финансовой услуги, мы подготовили и направили исковое заявление в Ленинский районный суд г. Новосибирска.

Решением суда от 27.07.2015 г. исковые требования были удовлетворены частично. Суд взыскал с ООО «Русфинас Банк» 27 691,05 рублей, полученных банком в качестве неосновательного обогащения, 5000 рублей морального вреда, 16 345,53 рублей штрафа в пользу истца, а всего 49 036,58 рублей. В требовании о взыскании уплаченной страховой премии было отказано по мотивам пропуска исковой давности, поскольку заемщик затянул с обращением в суд.

Пример № 2. Взыскание с ООО КБ «АйМаниБанк» страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, навязанных при выдаче кредита.

Заемщик обратился в ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» за выдачей двух кредитов на приобретение двух автомобилей. 19.12.2012 г. были заключены договоры, подписаны все необходимые заявления. Однако после перечисления кредитных средств банком в счет уплаты страховой премии из сумм предоставленных кредитов было удержано в счет страховой премии 855 530 рублей, т.е. 427 765 рублей по каждому договору.

Обращения в банк с требованием о возврате незаконно списанных страховых премий результатов не дали – было отказано в их возврате. Тогда нами было подготовлено и направлено исковое заявление в Ленинский районный суд г. Новосибирска. По результатам судебного разбирательства 12.03.2015 г. было вынесено решение о признании недействительными условий заключенных кредитных договоров, возлагающих на заемщика обязанность уплаты страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья. Суд взыскал с ООО КБ «АйМаниБанк» 855 530 рублей уплаченных в счет страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 102 930,95 рублей, 5 000 рублей в счет компенсации морального вреда, 481 730,48 рублей штраф в пользу потребителя, а всего 1 445 191,43 рублей (один миллион четыреста сорок пять тысяч сто девяносто один рубль сорок три копейки).

Решение суда было исполнено в течении трех дней дней с момента получения исполнительного листа минуя обращение в службу судебных приставов. Исполнительный лист был направлен в соответствующее подразделение Центрального банка в г. Москва, денежные средства поступили на счет заемщика 19.06.2015 г.

Пример № 3. Взыскание с ОАО «Альфа-Банк» уплаченных комиссий, признание недействительными условий кредитного договора в части очередности списания внесенных денежных средств и взыскание данных сумм.

26.04.2013 г. заемщик заключил с ОАО «Альфа-Банк» кредитный договор, условиями которого была предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета. В период действия договора заемщиком допускались неоднократные просрочки по кредиту. Однако клиент продолжал исполнять принятые обязательства, вносил в погашение кредита суммы денежных средств, но они списывались банком в штрафы и пени, а не зачислялись в счет погашения кредита.

Проанализировав предоставленные документы, нашими юристами было подготовлено и направлено исковое заявление в Железнодорожный районный суд г. Новосибирска с требованиями о взыскании незаконно списанной комиссии за ведение ссудного счета, признании недействительными условий кредитного договора в той части, что суммы штрафов списываются ранее сумм процентов за пользованием кредитом и сумм основного долга по кредиту, взыскании суммы уплаченных штрафов.

Решением суда от 09.06.2015 г. исковые требования удовлетворены частично. Суд признал недействительными ничтожными условия кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета, а также недействительными условия кредитного договора в той части, что штрафы за нарушение условий кредитного договора списываются ранее сумм процентов за пользование кредитом и тела кредита. В пользу заемщика с ОАО «Альфа-Банк» взыскано 63 220,76 рублей, уплаченных в счет комиссий и штрафов, 2 930,02 рублей процентов за пользование чужими денежными средствами, 1 000 рублей в счет компенсации морального вреда, 9 000 рублей на оплату юридических услуг, штраф в пользу заемщика в размере 33 575,38 рублей, а всего 109 726,16 рублей.

Решение суда было исполнено 13.08.2015 г. путем предъявления исполнительно листа в Сибирское ГУ Банка России.

Пример № 4. Признание недействительными условий кредитного договора в части очередности списания внесенных денежных средств.

04.04.2011 г. заемщик заключил с ОАО «ОТП Банк» кредитный договор. В период действия договора допускались неоднократные просрочки по кредиту. Клиент вносил в погашение суммы денежных средств, но они практически все «растворялись» - банк списывал их в штрафы и пени, а не зачислял в счет погашение процентов за пользование кредитом и суммы основного долга. При этом служба безопасности банка настойчиво требовала от клиента погасить всю сумму долга, согласно расчетов банка.

Не согласившись с позицией банка, клиент обратился в нашу компанию за юридической помощью. Было подготовлено и направлено исковое заявление в Заельцовский районный суд г. Новосибирска с исковыми требованиями о признании недействительными условий кредитного договора в той части, что суммы комиссий, пени, штрафов списываются ранее сумм процентов за пользованием кредитом и сумм основного долга по кредиту. Также было заявлено требование о взыскании с банка в пользу заемщика всех уплаченных в счет штрафов и пеней сумм денежных средств.

Решением суда от 22.04.2015 г. исковые требования были удовлетворены в полном объеме. Также были взысканы с ОАО «ОТП Банк» понесенные заемщиком расходы на оплату услуг юристов.

Пример № 5. Снижение взыскиваемых банком сумм по иску ОАО «Альфа-Банк» к заемщику.

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 229 452,76 рублей.

Заемщик обратился к нам за юридической помощью с целью максимально затянуть время и минимизировать размер взыскиваемых сумм. Проанализировав материалы гражданского дела, нашими специалистами были подготовлены возражения относительно исковых требований, заявлены ходатайства о применении сроков исковой давности. Также было подано встречное исковое заявление с требованиями:

• о признании недействительными условий кредитного договора, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за обслуживание счета потребительской карты, применении последствий недействительности ничтожных условий и взыскании с ОАО «Альфа-Банк» уплаченной комиссии в размере 16 173,37 рублей.
• о признании недействительными условий кредитного договора в той части, что штрафы и неустойки (с первой по третью очередь) списываются ранее процентов за пользование кредитом и суммы кредита, применении последствий недействительности ничтожных условий и взыскании с банка незаконно списанных в счет уплаты неустоек денежных средств в размере 67 355, 36 рублей.
• о взыскании с банка в счет компенсации морального вреда 10 000 рублей.

Решением Калининского районного суда г. Новосибирска от 09.10.2014 г. были частично удовлетворены требования банка к заемщику. В пользу банка было взыскано 150 078,86 рублей, т.е. на 79 373,90 рублей меньше, чем просил банк. Важно отметить, что банк просил взыскать только сумму основного долга, которая практически никогда судами не уменьшается и на которую не распространяются нормы закона о несоразмерности требования.

Также частично были удовлетворены требования заемщика к банку. Судом были признаны недействительными условия кредитного договора в части очередности списания вносимых в счет гашения долга денежных сумм, произведен зачет ранее уплаченных заемщиком денежных средств в размере 83 493,09 рублей в счет погашения основного долга. Были взысканы с ОАО «Альфа-Банк» в пользу заемщика 15 000 рублей на оплату услуг юриста, 3 000 рублей в счет компенсации морального вреда.

Решение суда было исполнено заемщиком в течении 3 дней с момента получения исполнительного листа минуя обращение в службу судебных приставов путем направления исполнительного документа в подразделение Центрального банка.

Пример № 6. Взыскание уплаченной заемщиком суммы страховой премии с ООО КБ «Ренессанс Капитал».

Заемщик обратился в ООО КБ «Ренессанс Кредит» за выдачей кредита в размере 200 000 рублей. Был заключен договор, подписаны все необходимые заявления. В кассе банка была выдана запрошенная денежная сумма. Через несколько дней, внимательно ознакомившись с документами, заемщик обнаружил, что ему был предоставлен кредит в размере 252 800 рублей, из которых 52 800 рублей были перечислены в пользу ООО «Группа Ренессанс Страхование» в качестве оплаты за присоединение к программе страхования.

Обращения в банк и в страховую компанию с требованием о возврате страховки результатов не дали – было отказано с мотивировкой, что заемщик собственноручно и добровольно подписал заявление на страхование, был ознакомлен со всеми условиями, и, соответственно, не вправе просить о возврате уплаченной страховой премии.

Не согласившись с позицией банка, клиент досрочно погасил всю сумму кредита и обратился за юридической помощью. Нашими юристами было направлено исковое заявление в Заельцовский районный суд г. Новосибирска. После полугодичного разбирательства 12.02.2013 г. было вынесено решение о взыскании с ООО КБ «Ренессанс Капитал» страховой премии в размере 52 800 рублей, процентов - 1 789,40 рублей, компенсации морального вреда – 5 000 рублей, расходов на услуги юриста - 24 500 рублей, штрафа в доход потребителя – 29 794,70 рублей, а всего 113 884,10 рублей.

Решение суда было исполнено в течении 5 дней с момента получения исполнительного листа минуя обращение в службу судебных приставов.

Пример № 7. Признание недействительными условия о страховании в кредитном договоре с ООО КБ «Ренессанс Капитал» и возврат уплаченной страховой премии.

Заемщик обратился в КБ «Ренессанс Кредит» за выдачей кредита в размере 500 000 рублей. Был заключен договор, подписаны все необходимые заявления. В кассе банка была выдана запрошенная денежная сумма. Впоследствии заемщик обнаружил, что ему был предоставлен кредит в размере 764 000 рублей, из которых 264 000 рублей были перечислены в пользу ООО «Группа Ренессанс Страхование» в качестве оплаты за присоединение к программе страхования.

Клиент обратился в банк с просьбой изменить условия кредитного договора, исключить из него условия о страховании, установить, что сумма кредита была выдана в размере 500 000 рублей, пересмотреть график возврата кредитных средств и перераспределить уже внесенные заемщиком платежи. Банк ответил отказом, ссылаясь на добровольное желание клиента застраховаться.

Не согласившись с позицией банка, клиент обратился за юридической помощью. Нашими юристами в Октябрьский районный суд г. Новосибирска было направлено исковое заявление о признании недействительным кредитного договора в части страхования и об обязании банка пересчитать график платежей с возвратом излишне уплаченных сумм. После продолжительного разбирательства 05.04.2013 г. суд согласился с позицией истца, признал навязанную страховку в размере 264 000 рублей незаконной, взыскал моральный вред в размере 5 000 рублей, расходы на услуги юристов - 15 000 рублей, штраф в доход потребителя – 2 500 рублей.

Следует отметить, что банк не захотел добровольно исполнять решение суда. Исполнительный документ был передан в службы судебных приставов, после чего банк перечислил клиенту ту сумму, которая была ранее перечислена в пользу страховой компании (264 000 рублей), а также взысканные судом денежные средства в размере 22 500 рублей.

Пример № 8. Отказ в требованиях банка в к поручителю по кредитному договору.

Банк обратился в Центральный районный суд г. Новосибирска с иском к заемщику и поручителю по кредитному договору о солидарном взыскании задолженности по кредиту в размере 584 817 рублей, из которых 385 945 рублей задолженность по основному долгу, 160 277 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 38 594 рублей – неустойка, 9 048 рублей – уплаченная банком при подаче иска сумма государственной пошлины.

Поручитель был не согласен с иском, не хотел отвечать за неисполнение обязательств заемщиком и обратился к нам за юридической помощью. Проанализировав все обстоятельства дела, нами были поданы возражения касательно исковых требований, где просили суд в требованиях к поручителю отказать, поскольку к моменту обращения банка в суд договор поручительства был прекращен.

Судом было постановлено решение о полном удовлетворении требований банка. Не согласившись с решением суда поручителем была подана апелляционная жалоба, по результатам рассмотрение которой решение суда первой инстанции было изменено, жалоба частично удовлетворена. С должника и поручителя солидарно было взыскано только 211 185 рублей, оставшаяся сумма долга в размере 373 632 рубля была взыскана исключительно с заемщика, то есть поручитель на эту сумму был от ответственности освобожден.

Пример № 9. Добровольный возврат страховки по кредитному договору в досудебном порядке.

Заемщик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» за выдачей кредита в размере 300 000 рублей. Был заключен договор, подписаны все необходимые заявления. В кассе банка была выдана запрошенная денежная сумма. Впоследствии заемщик обнаружил, что ему был предоставлен кредит в размере 349 156,06 рублей, из которых 49 156,06 рублей были перечислены по его заявлению в пользу Русский Стандарт Страхование (ООО «Компания банковского страхования») в качестве оплаты по договору страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору.

Клиент обратился в банк с просьбой изменить условия кредитного договора, исключить из него условия о страховании, вернуть навязанную страховку в размере 49 156,06 рублей. Банк ответил отказом, ссылаясь на добровольное желание клиента застраховаться и на то обстоятельство, что банк не вправе вмешиваться в отношения клиента и страховщика.

Клиент обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, на что получил ответ, что в силу действующего законодательства клиент вправе в любое время отказаться от договора страхования, но уплаченная страховая премия при этом не возвращается.

Уже отчаявшись добиться справедливости, клиент обратился к нам за юридической помощью. Нашими юристами была выработана следующая позиция. Сначала клиент досрочно и в полном объеме погасил всю сумму кредита. Затем в адрес страховой компании было направление заявление о расторжении договора страхования по тем мотивам, что поскольку кредит погашен, то и необходимости в страховании рисков в обеспечение его возвратности уже нет.

Страховая компания согласилась вернуть сумму страховки за неиспользованный период страхования, но сочла необходимым ее уменьшить на 35 %, что якобы является убытками страховщика. Такая позиция представляется незаконной, но клиент принял решение в суд не обращаться. Денежные средства клиенту страховой компанией возвращены.

Пример № 10. Взыскание с ООО НБ «ТРАСТ» комиссий за расчетное обслуживание.

Заемщик обратился в ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» за выдачей кредита в размере 240 000 рублей. Был заключен договор, подписаны все необходимые заявления. Согласно условий кредитного договора комиссия банка за расчетное обслуживание составила 0,99 % от суммы предоставленного кредита в месяц, комиссия банка за зачисление кредитных средств на счет клиента составила 1690 рублей.

Обращения в банк с требованием о возврате незаконно удержанных комиссий результатов не дали – было отказано в их возврате.

Не согласившись с такой позицией банка, клиент обратился к нам за юридической помощью. Нашими юристами было направлено исковое заявление в Центральный районный суд г. Новосибирска. По результатам судебного разбирательства 07.10.2013 г. было вынесено решение о взыскании с НБ «ТРАСТ» (ОАО) 58 714 рублей в счет возврата денежных средств, оплаченных за расчетное обслуживание, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.06.2010 г. по 07.10.2013 г. в сумме 11 146,85 рублей, 1 000 рублей в счет компенсации морального вреда, 35 430,43 рублей в счет уплаты штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а всего 106 291,28 рублей.

Решение суда было исполнено в течении недели дней с момента получения исполнительного листа минуя обращение в службу судебных приставов.

Пример № 11. Взыскание с ООО КБ «АйМаниБанк» комиссии за выдачу кредита.

Заемщик обратился в ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» за выдачей кредита в размере 382 800 рублей. Был заключен договор, подписаны все необходимые заявления. Согласно условий кредитного договора банком была предусмотрена комиссия за выдачу кредита в размере 108 780,35 рублей, уплачиваемая ежемесячными равными частями в течении первых тридцати месяцев.

Обращения в банк с требованием о возврате незаконно удержанных комиссий результатов не дали – было отказано в их возврате. Тогда было направлено исковое заявление в Центральный районный суд г. Новосибирска. По результатам судебного разбирательства 02.09.2013 г. было вынесено решение о взыскании с ООО КБ «АйМаниБанк» 108 780,35 рублей в счет оплаты комиссии, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 12 359,87 рублей, 3 000 рублей в счет компенсации морального вреда, 62 070,11 рублей штраф в пользу потребителя, а всего 186 210,33 рублей.

Решение суда было исполнено в течении недели дней с момента получения исполнительного листа минуя обращение в службу судебных приставов.

Остались вопросы или нужная профессиональная консультация по банковским спорам? Звоните по телефонам. Мы ответим на все интересующие вас вопросы. Работаем с физическими и юридическими лицами.